Целевой кредит в россельхозбанке под материнский капитал

 

Семьи при рождении второго ребёнка, могут оформить целевой кредит под материнский капитал. Его используют для улучшения условий проживания, на образование ребёнка или переводят на счёт будущей пенсии матери. Кредит на улучшение жилищных условий в «Россельхозбанке»: программы, требования, порядок оформления и способы погашения.

Условия кредитования

Главной особенностью ипотечного кредитования Россельхозбанка является его доступность и лояльные условия. Это позволяет любой многодетной семье воспользоваться следующими предложениями финансового учреждения:

  1. Брать кредитные средства в российской валюте. Ранее, по желанию заемщика банк выдавал кредиты и в долларах, и евро. В настоящее время – только в рублях.
  2. Уплатить первоначальный взнос в размере до 15 процентов, если речь идет о покупке готовой квартиры. Если приобретается жилье в доме новой постройки, минимальная доля заемщика будет составлять 20%.
  3. Оформить ипотеку сроком на 30 календарных лет. Большинство российских банков кредиты на такой длительный срок не выдают.
  4. Пользоваться кредитными средствами под индивидуальную процентную ставку, не превышающую значения 11,75-12,9 % годовых. Нижний предел установлен в 6 %.
  5. Занять в долг от ста тысяч рублей до восьми миллионов для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и соответствующих областей. Гражданам других регионов России – 3 000 . Размер займа не может превышать 85 процентов от оценочной стоимости жилого объекта, который приобретается в собственность многодетной семьи. Кредитный калькулятор, размещенный на официальном сайте банка, позволяет самостоятельно рассчитать, на какую сумму может претендовать заемщик.
  6. Погашение кредита с помощью аннуитетных платежей. Другой порядок уплаты банком не практикуется.
  7. Возможность внесения средств для полного закрытия задолженности перед банком ранее согласованного срока. Выплата дополнительных комиссий, штрафов и пени за досрочное погашение кредита не предусмотрена.
  8. Передать банку в качестве залога приобретаемое жилье или другую недвижимость, которая имеется в собственности членов семьи.
  9. Использовать кредит, выданный под материнский капитал в Россельхозбанке, на строительство дома.

По условиям кредитования РСХБ, жилье, которое приобретается с помощью кредитной программы финансового учреждения, подлежит страхованию. Земельный участок, который покупается для строительства индивидуального жилого дома, такой процедуре не подвергается. Для увеличения суммы займа договор ипотеки могут заключать до трех созаемщиков.

С каждым годом условия кредитования с использованием средств материнского капитала могут изменяться, как в сторону снижения требований к получателям займа, так и в направлении ужесточения. Однако неизменным является возраст потенциального кредитополучателя. Он варьируется в пределах от 21 года на дату оформления договора ипотеки, и до 65 лет – когда припадает последний день погашения долговых обязательств.

Чтобы получить кредит под материнский капитал в Россельхозбанке, необходимо соблюдение особого условия – заявка может подаваться семьей, у которой в период времени с 01 января 2018 по 31 декабря 2022 года родится второй или третий ребенок. Дети должны иметь гражданство Российской Федерации.

Как взять ипотечный кредит?

Процесс оформления жилищного займа в данном банке начинается с тщательного выбора жилого помещения. По окончании выбора потребуется подать в организацию официальную заявка на ипотеку и собранный пакет документов. Если сотрудников финансового учреждения устраивает выбранное помещение, автоматически будет заключен официальный договор по ипотеке, а также оформление законной купли-продажи выбранной недвижимости. После полного завершения всех мероприятий, потребуется обратиться за получением субсидии в ПФ РФ.

Материнский капитал не дается на руки, его переводят на счет банку-кредитору. Именно по этой причине в процессе посещения ПФР потребуется иметь на руках уже заключенный и заверенный договор ипотеки. Как только Пенсионный Фонд дает согласие на задействование капитала, деньги переводятся в банк на протяжении 90 дней. Перечисленное можно направить на погашение начисленных процентов, а также части зафиксированного долга.

Важно! В процессе оформления ипотеки требуется принимать во внимание определенное соотношение суммы ежемесячного взноса, а также общих доходов.

Порядок получения

Выдача займа и покупка квартиры происходит в следующей последовательности:

  1. Заполнение анкеты, подготовка документов.
  2. Передача документации в банк.
  3. Ожидание решения. Срок рассмотрения заявки на ипотеку в Россельхозбанке составляет 5 дней.
  4. Получение одобрения суммы кредита.
  5. Подготовка документов по объекту залога.
  6. Одобрение обеспечения.
  7. Подписание договора ипотеки, заключение полисов финансовой защиты.
  8. Перевод денег продавцу, если часть первоначального платежа оплачивается из личных средств заемщика.
  9. Подача обращения в ПФР на использование материнского капитала для ипотеки.
  10. Подписание ДКП.
  11. Государственная регистрация подтверждающих возникновение права собственности.
  12. Окончательный расчет с продавцом.
  13. Регистрация обременения на объект недвижимости в пользу Россельхозбанка.
  14. Составление и передача на регистрацию закладной.
  15. Спустя три месяца – погашение части долга средствами, перечисленными из ПФР.

Таким образом, семейный сертификат позволяет получить ссуду с нулевым первым взносом с обязательством погасить часть долга в течение трех месяцев. Такой порядок связан с нюансами работы Пенсионного фонда, ответственного за перечисление денег. Срок обработки обращений граждан по поводу использования средств сертификата составляет 90 дней. По этой причине всем сторонам выгодно сначала провести сделку и окончательные расчеты, потом дождаться перечисления денег от ПФР.

Условия кредита под материнский капитал в Россельхозбанке

Стоит отметить, что государственный банк предлагает достаточно большое количество условий, некоторые из которых могут стать преимуществом для родителей, в то время как другие создают определенные сложности. Таким образом, к примеру, если один из супругов имеет возраст менее 35 лет, то в таком случае семья может предоставить сокращенный начальный взнос в виде 10%, в то время как остальным нужно выплачивать 15%.

Помимо этого, таким молодым семьям предоставляется возможность в принципе не платить проценты по полученной ипотеке, если они занимаются строительством собственного жилья или если у них родился собственный ребенок.

Стандартные же условия оформления займа в этом банке следующие:

  • возможность оформления кредита в рублях, долларах США или евро;
  • минимальный взнос – 15%;
  • процентная ставка – более 12%;
  • предельно возможный период кредитования – 25 лет;
  • минимальная сумма – 100 000 рублей или соответствующий валютный эквивалент;
  • предельная сумма – 20 000 000 рублей, но не более 85% от стоимости покупаемого объекта недвижимости;
  • обязательно предоставление в залог покупаемого объекта недвижимости;
  • возможно привлечение не более трех созаемщиков;
  • объект залога в обязательном порядке должен страховаться от соответствующих рисков повреждения или разрушения;
  • заем погашается в виде равных платежей.

Получение в Сбербанке

Оформление займа под материнский капитал в Сбербанке при приобретении нового или вторичного жилья, подразумевает использование финансовой поддержки на покрытие начального взноса либо одной из долей ипотечного кредита.

Для личностей, владеющих сертификатом, предусмотрены пакеты кредитования:

  • «Приобретение готового жилья – единая ставка»;
  • «Приобретение строящегося жилья».

Какие документы надо предоставить в банк?

Без справок и дополнительного пакета документов в виде сведений о приобретаемом объекте в «Россельхозбанке» ипотеку получить нельзя. Чтобы оформление кредита стало возможным, следует приготовить:

  1. Заявление-анкету.
  2. Документацию, подтверждающую состояние в браке и наличие детей. Это могут быть свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей соответственно.
  3. Паспорт, а в случае его отсутствия другой документ удостоверяющий личность (например, удостоверение военнослужащего).
  4. Для мужчин с 21 по 27 лет – военный билет или же приписное свидетельство.
  5. Документацию, свидетельствующую о трудовой занятости клиента и его текущем финансовом состоянии.
  6. Документацию объекта недвижимости, который берётся в ипотеку.

Чтобы часть будущей ипотеки снизить на сумму материнского капитала, следует дополнительно предоставить сертификат о государственной поддержке в виде семейного капитала и справку из Пенсионного фонда, указывающую сумму остатка средств на специальном счете. Последняя обязательно должна быть заверена печатью в отделении Пенсионного фонда по прописке. После подачи документов стоит только дождаться решения банка (подробнее о том, как подать заявку и узнать о решении).

Кредит на реконструкцию жилья

Кроме приобретения и строительства жилья, многодетные семьи имеют право использовать средства маткапитала на некоторые другие нужды:

  1. Реконструировать жильё.
  2. Восстановить жильё.
  3. Расширить площадь дома.

Имеется в виду именно реконструкция жилья – строительные работы, которые направлены на кардинальное улучшение жилья:

  • изменение габаритов помещений;
  • увеличение полезной площади;
  • сооружение пристроек и надстроек;
  • переделка чердака в мансарду и прочее.

Использование материнского капитала на подобные работы разрешено, когда ребёнку будет три года. Хотя реконструкцию можно сделать и раньше, а затем просить компенсацию. В этом случае требуется предварительное согласование с ПФ, а все проведённые работы необходимо документально зафиксировать.

Сделать капитальный ремонт (замена сантехники, отделка фасада и внутренних помещений) на средства с материнского капитала нельзя. Законодательством не предусматривается использование маткапитала на подобные нужды.

Пакет документов

Фото 2

Для успешного оформления ипотеки под материнский капитал, необходимо подготовить такой пакет документов:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Заполненное заявление согласно общепринятой форме.
  3. Военный билет с приписным свидетельством.
  4. Справка о доходе по форме банка.
  5. Документ, подтверждающий бракосочетание.
  6. Выписка банковских счетов.
  7. Сертификат, подтверждающий право на получение материнского капитала.
  8. Документы на право собственности над приобретаемым жильем.
  9. Справка от Пенсионного фонда РФ.
  10. Свидетельства о рождении детей.
  11. Справка о занимающей должности на работе.
Паспорт Анкета-заявление Военный билет Справка о доходах по форме банка Свидетельство о заключении брака Выписка по банковскому счету Сертификат на материнский капитал Свидетельство о рождении детей Справка с места работы Справка из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского (семейного) капитала

Требования к клиентам

Возраст человека не ниже 21 и не выше 65 лет. При этом срок полной уплаты кредита согласно договору, заключаемому с банком, должен заканчиваться до того, как заемщик вступит в максимально установленный возраст. Клиент банка должен иметь гражданство РФ и быть зарегистрированным на территории России по месту жительства или временного пребывания.

Требования к стажу работы следующие:

  1. Не меньше полгода на настоящем месте работы. При этом общий стаж должен составлять один год в рамках последних пяти лет.
  2. Если клиент получает зарплату на счёт в банке, или ранее брал в нём кредит и у него благоприятная кредитная история, то на настоящем месте работы он должен быть трудоустроен 3 месяца и иметь общий стаж полгода в рамках последних пяти лет.
  3. Требование касательно 1-го года работы не активно для тех людей, которые получают пенсию на счёт в АО «Россельхозбанк».

Если же у человека есть ЛПХ, то в похозяйственной книге, хранящейся в органах самоуправления, должны быть соответствующие записи. Такому человеку кредит даётся в случае, если имеющиеся записи свидетельствуют о ведении им ЛПХ как минимум в течение 1 года до подачи заявления на ипотеку.

В случае получения ссуды с материнским капиталом один из заёмщиков должен числиться как распорядитель средств семейного капитала.

Главные моменты

Получение ипотечного кредита под материнский капитал представляет собой один из наиболее оптимальных вариантов использования государственной помощи, так как в подобных ситуациях можно за счет полученных средств оплатить имеющуюся задолженность еще до того, как ребенок достигнет трехлетнего возраста.

При этом стоит отметить, что такой заем может использоваться для приобретения:

  • комнаты;
  • квартиры;
  • частного дома;
  • земельного участка для дальнейшего строительства.

Помимо этого, при желании материнский капитал можно использовать для внесения первоначального взноса ипотеки, оплаты процентов по уже полученной ранее ссуде, а также гашение кредита, если он изначально был оформлен для приобретения совместной недвижимости семьи.

Однако есть и определенные ситуации, при которых оформление кредита под материнский капитал не предусматривается действующим законодательством. В первую очередь, Пенсионный фонд всегда отказывает в переводе необходимой суммы в том случае, если деньги собираются обналичиваться или использоваться для гашения кредитов, оформленных не на жилье или какие-либо другие потребности ребенка, предусмотренные действующим законодательством.

Во избежание недоразумений Пенсионный фонд выдает необходимую сумму средств только после того, как заемщик получает указанное имущество в частную собственность и прописывает на его территории собственных детей. При этом стоит отметить, что банк не может взять в залог квартиру, если ее совладельцем является несовершеннолетний.

Ипотека с материнским капиталом в Россельхозбанке

Россельхозбанк – один из тех коммерческих банков, которые предоставляют населению России услуги и финансовые продукты на максимально выгодных условиях. Кроме того, в течение нескольких лет он разрабатывает и внедряет в работу множество специальных программ, таких как кредит пенсионерам в Россельхозбанке, кредитование зарплатных клиентов, займ под материнский капитал и прочее.

Условия кредитования

Получить деньги с использованием материнского капитала можно на приобретение земельного участка, квартиры на первичном или вторичном рынках, апартаментов, покупку жилого дома с земельным участком. Кредит на строительство частного дома в Россельхозбанке в настоящее время тоже можно оформить.

  • Минимальная сумма кредита – 100 тысяч рублей, максимальная – 20 миллионов рублей;
  • Кредитная валюта – только рубли;
  • Срок кредитования – до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: не менее 20% стоимости при покупке апартаментов, не менее 20% при приобретении квартиры в новостройке;
  • Обеспечением по кредиту выступает приобретаемое имущество;
  • Обязательно страхование приобретаемого имущества;
  • Страхование жизни и здоровья – по желанию заемщика;
  • В качестве созаемщиков могут выступить физические лица в количестве не более 3-х человек, супруги автоматически становятся созаемщиками;
  • Срок рассмотрения заявки – до 5 рабочих дней;
  • Срок действия заявки после одобрения – 90 дней.

Совет: вне зависимости от того, какая страховка по кредиту была приобретена, часть ее стоимости можно вернуть при полном или частичном досрочном погашении кредита. Для этого вместе с документом о погашении в страховую компанию необходимо предоставить заявление соответствующего образца.

Процентные ставки

Процентная ставка по ипотеке с материнским капиталом от Россельхозбанка зависит от фактически выбранного срока кредитования и размера первоначального взноса. В качестве первоначального взноса (или его части) может быть использован непосредственно материнский капитал. Если размер материнского капитала соответствует сумме первого взноса или превышает ее, минимальный платеж составит 0%.

В настоящее время Россельхозбанк устанавливает следующие процентные ставки:

  • Приобретение квартиры в новостройке и на вторичном рынке, покупка таунхауса с земельным участком и апартаментов – от 10,25% (в зависимости от региона и района);
  • Приобретение жилого дома с земельным участком (первый взнос от 50% стоимости) – от 15,5%;
  • Приобретение земельного участка (первоначальный взнос от 50%) – от 14,5%.

При отказе от страхования процентная ставка по кредиту может быть увеличена на 1%. Предварительно узнать индивидуальную процентную ставку можно в офисе или по телефону горячей линии Россельхозбанка.

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог...

Совет: для желающих произвести самостоятельные расчеты по будущему кредиту предварительно Россельхозбанк установил на своем сайте кредитный калькулятор. Однако стоит обратить внимание на то, что более точную стоимость кредита можно узнать только при посещении офиса.

Требования к заемщикам

Требований к заемщикам, желающим получить ипотечный кредит под материнский капитал, больше, чем для желающих получить кредитную карту Россельхозбанка. При этом доступны льготы тем семьям, в которых возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет.

Основные требования:

  • Возраст заемщика и созаемщиков – от 21 до 65 лет (на момент полного погашения кредита);
  • Гражданство РФ;
  • Стаж работы – не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет и не менее 3 месяцев на последнем месте работы (для зарплатных клиентов не менее 6 месяцев общего и 3 месяцев на текущем месте);
  • Постоянная регистрация на территории РФ.

Дополнительные требования:

  • Один из заемщиков должен являться распорядителем материнского капитала;
  • В течение 3-х месяцев с даты получения денежных средств по программе материнского капитала их необходимо направить на погашение задолженности по кредиту.

Необходимые документы

Пакет документов для получения ипотеки от Россельхозбанка с материнским капиталом выглядит следующим образом:

  • Заявление;
  • Паспорт гражданина РФ или документ, его заменяющий;
  • Для мужчин в возрасте до 27 лет — военный билет;
  • Документы о семейном положении и наличии детей;
  • Документы, подтверждающие наличие постоянного дохода и стажа работы (справки о заработной плате, копия трудовой книжки и прочее);
  • Документы по объекту приобретаемой недвижимости;
  • Государственный сертификат на семейный (материнский) капитал;
  • Справка из пенсионного фонда об остатке средств семейного капитала.

Оформление и погашение кредита

Для того чтобы подать заявку на ипотечный кредит под материнский капитал, необходимо с письменным заявление обратиться в Россельхозбанк или заполнить онлайн-заявку на его сайте с указанием фамилии, имени и отчества, размера и срока желаемого кредита и контактных данных. После обработки заявки потенциального заемщика приглашают в банк для подписания договора и выдачи денежных средств (в случае одобрения).

Погашение кредита осуществляется внесением аннуитетных или дифференцированных платежей (по выбору) по установленному графику. Для этого можно воспользоваться:

  • Банковским переводом (реквизиты указываются в договоре);
  • Банкоматами Россельхозбанка;
  • Интернет-банком.

Досрочное полное или частичное погашение ипотеки возможно без комиссий и штрафов.

Сохраните статью в 2 клика:


Ипотечное кредитование от Россельхозбанка под материнский капитал – отличная возможность сократить сроки приобретения нового жилья, минуя долгие и изнурительные накопления. Следует отметить тот факт, что процентные ставки, предлагаемые банком на льготных условиях, могут быть установлены ниже средних, что позволяет молодой семье купить практически любой жилой объект недвижимости, а максимальный срок кредитования обеспечит возможность погашать ипотеку небольшими ежемесячными платежами.

FacebookTwitterВконтактеОдноклассникиGoogle+

Каждому бизнесмену будет полезно:

  1. Как получить займ под материнский капитал наличными?
  2. Материнский капитал – хорошая возможность избавиться от ипотеки
  3. Как пенсионерам получить кредит в Россельхозбанке без поручителей?
  4. Как оформляется ипотека под материнский капитал и как взять в Пенсионном Фонде необходимый сертификат?

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://famadviser.ru/semejstvo/zaem/kredit-pod-materinskij-kapital-v-rosselhozbanke.html
  • https://rosselkhozbank24.ru/ipoteka-pod-materinskij-kapital-v-rosselhozbanke.html
  • https://ipotekaved.ru/rosselhozbank/ipoteka-s-materinskim-kapitalom.html
  • http://calculator-ipoteki.ru/kredit-pod-materinskij-kapital-v-rosselhozbanke/
  • https://creditsoviets.com/zajmy/materinskij/tselevoj/
  • https://creditkin.guru/kredity/tselevye/pod-materinskij-kapital-v-rosselhozbanke.html
  • https://vfinansah.com/loans/tselevoy-kredit-pod-materinskiy-kapital
  • https://prorosselhozbank.com/ipoteka/s-materinskim-kapitalom
  • http://megaidei.ru/kredity-i-zaimy/kredit-pod-materinskij-kapital-v-rosselxozbanke
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий