Что такое справка по форме банка

 

Справка о доходах по форме банка нужна для получения кредита. Сегодня уже никого не удивишь кредитами. Ведь это единственная возможность осуществить крупные покупки, если вы, конечно, не миллионер. Для того чтобы получить…

Справка по форме банка – что это?

Справку 2-НДФЛ не всегда просто получить у работодателя, особенно если руководство предприятия находится в другом городе. Также нередки случаи, когда работодатель выплачивает серую заработную плату, при этом официальный доход в значительной мере меньше фактического. Работникам, получающим часть зарплаты в конверте, трудно претендовать на получение крупного денежного займа, кредита на покупку авто, ипотеки.

Альтернативным документом, подтверждающим статьи доходов клиента, выступает справка по форме банка. Данный документ заполняется уполномоченными сотрудниками организации, где работает заемщик.

Справка по форме банка становится выгодным решением, как для самого заемщика, так и кредитора. Банк заинтересован в росте базы благонадежных клиентов и увеличении кредитного портфеля. Если потребитель способен подтвердить свою платежеспособность, то кредитор настроен на сотрудничество с данным клиентом.

Что такое справка по форме банка

Большинство россиян сегодня имеют неофициальный (серый доход). Это объясняется тем, что работодатели экономят на налоговых выплатах. Из-за невысоких официальных зарплат, которые соискатели могут документально подтвердить при подаче заявки на кредиты, финансовые организации решили ввести такую бумагу, как справка о доходах по форме банка. Инициатором нововведения был Сбербанк России, который наряду с другими принимает такой вариант подтверждения платежеспособности.

Каждая кредитная организация предъявляет индивидуальные требования к оформлению документа, поэтому стоит ознакомиться с ними, прежде чем брать бумагу в бухгалтерии по месту работы. Как правило, образец справки для получения кредита можно скачать на официальном сайте эмитента или получить в ближайшем отделении. Кроме правил оформления, есть у данного документа срок годности 14-30 дней (зависит от кредитного учреждения). Иногда печать форм для заполнения осуществляется на фирменных бланках компании-работодателя, но чаще экземпляр берут непосредственно в банке.

Документ должен включать обязательные разделы и содержать всю необходимую информацию для эмитента. Такая справка для оформления кредита во многих кредитных организациях заполняется без информации о налоговых вычетах и прочем, ведь лимит устанавливается клиентам без учета этих данных. Исключением является ПАО Сбербанк России, который требует отражать полную детализацию расходов. Заполненный бланк обязательно подписывается главным бухгалтером, руководителем компании работодателя, заверяется печатью.

Зачем нужна

Если кредитные учреждения при рассмотрении заявок от соискателей будут принимать только 2 НДФЛ, то количество клиентов у них значительно сократится и прибыль уменьшится. По этой причине появилась упрощенная схема подтверждения платежеспособности. Получить кредит по справке банка можно практически во всех финансовых организациях, включая ВТБ 24, Альфа-банк, Сбербанк России, Россельхозбанк. Однако иногда эмитенту недостаточно одного подтверждения и соискателю нужно представить оба документа.

НДФЛ не отражает «серую» зарплату заявителя, которая иногда выше «белой». Даже выписка с банковского счета потенциального заемщика не отражает реальные доходы соискателя, ведь часть зарплаты он получает наличными на работе. В результате соискатель по документам выглядит лицом за чертой бедности и не может претендовать на кредит, тем более на ипотеку. Справка, альтернативная 2 НДФЛ по форме банка, не является бухгалтерским документом, нигде официально не фиксируется, но отражает фактический доход сотрудника.

Где взять

Если кредитор принимает такой документ о заработной плате, то образец его можно скачать на официальном сайте кредитной организации или получить бумажный вариант в отделении. Есть учреждения, где конкретный шаблон не задан. Соискатели могут представить документ, заполненный в свободной форме. Однако справка обязательно должна содержать определенную информацию о предприятии-работодателе, подпись, печать. Иногда нужен фирменный бланк организации.

Важно учитывать, что бумага выдается только один раз. Если компания не предусматривает наличия должности главного бухгалтера, то бумагу должен подписать непосредственно руководитель предприятия. В этом случае на документе должна быть соответствующая отметка о том, что должность главного бухгалтера в компании отсутствует. Есть обстоятельства, при которых справка не может быть выдана. К ним относятся случаи, когда сотрудник по каким-то причинам подлежит увольнению или с его зарплаты регулярно удерживается более 50% в счет оплаты штрафов, алиментов, кредитов и прочего.

Как подтвердить неофициальный доход для банка?

О подтверждении официального дохода написано выше. Но далеко не все люди работают на постоянной работе. Кто-то занимается своим делом, имеет другие источники дохода, которые не подтверждены в налоговой службе. Как с этим быть, если нужно взять кредит в банке? Рассмотрим этот вопрос ниже.

Некоторые люди сдают недвижимость в аренду, и это их основной источник дохода. Такой заработок можно подтвердить. Для этого надо предоставить банку документ об оплате налогов с полученных денег. Не все захотят показывать свой неофициальный доход и выплачивать часть собственных денег в налог государству. Это касается не только «арендного» способа заработка, есть достаточно большое количество других источников дохода. К категории граждан с таким видом заработка могут относиться: программисты, веб-разработчики, дизайнеры, копирайтеры, видеоблогеры, музыканты, писатели, художники, частные ремонтные мастера квартир и многие другие.

Имеется еще один способ доказать банкам вашу платежеспособность, но он является сомнительным. Для этого можно завести пластиковую карту в банке, который вы выбрали для оформления кредита, и регулярно делать на нее переводы денежных средств. Впоследствии вы можете продемонстрировать банку свои «регулярные доходы». Вместе с этим можно предоставить пример своей работы, с которой вы получаете доход.

Читайте также: Лучшие кредитные карты в 2022 году.

Привлечение поручителя

Рассмотрим ситуацию, когда не удалось подтвердить свой доход. В этом случае можно привлечь поручителя. Это может быть родственник, друг или знакомый. Поручитель должен иметь высокую официальную зарплату. В соответствии с кредитным договором вся ответственность по выплате кредита ляжет на поручителя, если у вас нет денег на оплату займа. Такой способ для получения кредита лучше не использовать. Если у вас не окажется средств для оплаты по кредиту, то вы создадите немало проблем своему поручителю.

Читайте также: Кто такой поручитель по кредиту?

Что указывается в справке банка?

Практически все банки предлагают своим клиентам заполнить справку со стандартным набором данным. Чаще всего найти образец такой справки можно на официальном сайте банка. Однако, некоторые финансовые учреждения не настолько придирчивы, чтобы выдавать точный бланк для заполнения, и допускают оформление справки в свободной форме.

К стандартным требованиям заполнения относят наличие обязательной информации:

  1. Ф.И.О. клиента, который хочет получить кредит;
  2. Наименование предприятие где он трудоустроен;
  3. Все официальные данные предприятия: ИНН, реквизиты банка, в котором оно обслуживается, юридический адрес и телефон (городской);
  4. Должность и стаж работы потенциального заемщика;
  5. Суммарный доход работника за определенный период (6 или 12 месяцев), с помесячной разбивкой;
  6. Сумма налоговых и других вычетов; Обратите внимание: для некоторых банков особенно важна информация о вычетах с зарплаты. К примеру, Сбербанк, требует не только разбивку по месяцам и сумму вычетов, но и указание всех дополнительных отчислений, в том числе алиментов и штрафов.
  7. Данные руководителя предприятия и бухгалтера заверяющих этот документ;
  8. Подписи и штамп предприятия.

К банкам, не требующим точного соблюдения порядка заполнения справки, относится Райффайзен. Они предлагают клиентам самостоятельно составить документ, в котором нужно указать всю ту же информацию, кроме налоговых вычетов.

Хотелось бы обратить ваше внимание, что, как и любой документ, эта справка имеет некоторые особенности. Изучив образец заполнения, вы увидите, что документ должен быть подписан двумя уполномоченными представителями вашего предприятия — бухгалтер и руководитель. Бывают случаи, когда бухгалтера на предприятии нет, а его функцию исполняет руководитель. Тогда в строке с подписью бухгалтера указывается, что эта должность на предприятии отсутствует.

Трудности оформления

Если вы думаете, что эта справка ваше спасение, тогда вынуждены вас огорчить, все не так уж и радужно.

Да, действительно, эта справка для оформления кредита позволяет заемщику показать его реальный доход, с которым можно претендовать на хороший займ. Но давайте не забывать о сложностях:

  1. Велика вероятность, что ваш работодатель просто откажет вам в заполнении подобного документа. Причина очень проста — так он подтвердит, что ведется черная бухгалтерия, и где вероятность, что об этом не станет известно налоговой инспекции.
  2. Допустим, справку вы все же получили, но тут появляется новая сложность: для банка это хоть и официальная информация, но она несет определенные риски. Для того чтобы минимизировать их, вам тут же предложат более высокую ставку по кредиту, да и срок кредитования серьезно сократиться.
  3. В зависимости от банка в который вы обращаетесь, может меняться срок действия справки. К примеру, Россельхозбанк позволяет предъявить справку, у которой срок давности не превышает 30 дней. В то время как для Ренессанс банка актуальна справка со сроком не более 2 недель.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • http://hbon.ru/spravka-po-forme-banka
  • https://sovets.net/11995-spravka-po-forme-banka.html
  • https://mnogo-kreditov.ru/kredity/spravka-o-dohodah-po-forme-banka.html
  • https://bankstoday.net/last-articles/chto-predstavlyaet-soboj-spravka-po-forme-banka-i-kakie-osobennosti-ee-ispolzovaniya
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий