Для чего заморозили накопительную часть пенсии

 

Что такое "заморозка" накопительной части пенсии? В каком году она была введена и почему продлена на 2022 год? Ожидается ли отмена такой "заморозки"?. Самое важное на тему: Чем грозит заморозка накопительной части пенсии с полным описанием и выводами

Как я могу получить свою накопительную пенсию?

Существуют срочный и бессрочный способы выплат накопительной части пенсии. В свою очередь, срочная схема делится на:

  • Единовременную выплату. Это предполагает уплату одним платежом всех накопленных в НПФ или ПФР средств;.
  • Ежемесячные платежи в течение срока, определяемого пенсионером.

Бессрочный способ предполагает дополнительную прибавку к пенсии до конца жизни человека. Сумма прибавки определяется путем деления объема накопительной части пенсии на 216.

Откуда такое странное число? Текущее законодательство предполагает, что после выхода на пенсию человек проживет еще 18 лет. Умножим на 12 (число месяцев в году) и получим 216. Но если человек живет дольше, то прибавка не аннулируется и продолжает выплачиваться уже не из накопительной части пенсии.

Пенсионный мораторий в 2016-2022 гг.

Решения о продлении моратория в 2016-2022 гг. на пенсионные сбережения принимались Правительством на фоне других мер, направленных на рациональное расходование бюджетных средств.

В их число входят:

  • аннулирование существовавших ранее индексаций работающим пенсионерам;
  • индексирование послетрудовых пособий не на инфляционный уровень, начиная с 2022 года (в объеме 12,9%), а только на 4%. В августе же 2016 г. вообще произошла замена индексации единовременной выплатой в объеме 5 тысяч рублей. Данную сумму пенсионеры получили уже в январе 2017 г. С  г. страховые пенсии неработающих граждан были проиндексированы на 3,7%. Социальные пенсии в апреле 2022 года были проиндексированы на 4%. А в январе 2019 вновь произошла индексация пенсий неработающих пенсионеров, ее размер составил 7%. Планируется, что к 2024 году размер пенсии будет проиндексирован на 35% и ее средний размер составит 20 000 рублей;
  • покрытие дефицита бюджета ПФ из средств федерального бюджета (в результате которого образуются незапланированные расходы и недостача в госбюджете).

В 2016 г. ограничение по перечислению денег в счет пенсионных накоплений было продлено и на все средства, зачисляемые на лицевые счета застрахованных в ОПС граждан. До конца прошлого года они направлялись только на формирование страховой пенсии.

Что касается 2017 г., то Минфином РФ в Правительство внесен ряд предложений по дальнейшему реформированию пенсионной системы, включая формирование накопительных послетрудовых пособий. Предлагалось формировать накопления на условно-добровольной основе:

  • россияне смогли бы самостоятельно направлять часть денег из своей зарплаты в НПФ, минуя ПФР,
  • деньги, перечисляемые работодателями в виде пенсионных взносов, направлялись бы исключительно в бюджет ПФР. На личный лицевой счёт в ПФ. Предполагалось, что размер отчислений будущие пенсионеры смогут регулировать самостоятельно.

Но, судя по последним неутешительным тенденциям, сбережения и дальше будут «замораживаться», пока Правительство не найдет иные методы формирования и сокращения излишних издержек госбюджета. Поэтому в 2017 г. эта категория пособия все так же оставалась замороженной.

Важно. ПФ еще в 2016 г. принял бюджет с учетом заморозки (моратория) послетрудовых пособий на 3 года, в связи с чем накопительная пенсия в 2017-2019 гг. не формировалась.

С января 2022 года в России стартовала новая пенсионная реформа, она предусматривает повышение пенсионного возраста граждан. На фоне проведения реформы, вновь был продлен пенсионный мораторий. Более того, стало понятным, что его отмена вовсе не планируется, так как началась разработка системы индивидуального пенсионного капитала. Такая система придет на смену накопительной пенсии. Она подразумевает введение индивидуальных лицевых счетов, куда будущий пенсионер в добровольном порядке будет перечислять взносы.

Повлияет ли мораторий на объем будущих пенсий

Неоднократно вводимый и продлеваемый мораторий не мог не отразиться на объемах последующих послетрудовых пособий.

Это выражается в следующем:

  1. до «заморозки» подобного рода пособий, деньги будущих пенсионеров могли размещаться через НПФ и УК на финансовых рынках, то есть, могли вкладываться, инвестироваться в различные проекты,
  2. уровень прибыльности вложений денег зависит от множества факторов, не последнее место среди которых играет профессионализм персонала НПФ,
  3. после введения моратория и перевода накапливаемых средств в бюджет ПФ, доходность вкладов близка к нулевой (официальная доходность по вкладам ВЭБ — 3%), а если учесть существенные показатели инфляционных процессов в экономике РФ, то может стать и отрицательной.

Как заморозка накопительной пенсии ударит по россиянам

В развитых странах человеку гарантируют, что при выходе на заслуженный отдых размер выплат будет достигать не меньше чем 40% от средней зарплаты. Подобный норматив регламентирован введенной в Женеве 102 Конвенцией Международной организации труда. Указанный документ был принят еще в 1952 году.

Что касается России, то она присоединилась к Конвенций МОТ лишь несколько лет назад. Между тем коэффициент замещения составляет всего 30%. Мало того, показатель не увеличивается, а, напротив, снижается. Подобная тенденция вызвана прежде всего чередой экономического кризиса.

Накопительная часть пенсии в РФ внедрена с 2002 года. Инициаторы такого нововведения настаивали на том, что накопительный компонент с течением времени позволит увеличить ее практически в два раза. По данным 2013 года, в накопительную систему было вовлечено свыше 79 млн чел.

Общее количество денежных средств, которое сформировалось в накопительной системе, превысило 2,8 трлн руб. Между тем впоследствии было принято решение о введении моратория накопительной части пенсии, который изначально предполагался как мера исключительно временного характера.

Типичные ошибки

Ошибка: Трудящийся, решив подсчитать количество накопленных пенсионных баллов, учитывает страховые отчисления на формирование как страховой, так и накопительной пенсии.

Комментарий: Только отчисления в счет страховой пенсии подлежат переводу в “индивидуальные пенсионные коэффициенты”, поскольку эти деньги пойдут на выплату пенсий другим пенсионерам, пока вкладчик сам не достигнет пенсионного возраста.

Ошибка: “Заморозка” накопительной пенсии приведет к тому, что гражданам будут возвращены взносы из НПФ, сделанные до 2014 года.

Комментарий: Вклады в негосударственные фонды останутся нетронутыми, если деньги вложены до 2014 года.

Когда разморозят пенсию

Мораторий начал действовать с 1 января 2014 года. Граждане восприняли подобное решение неоднозначно. Заморозка стала осуществляться с момента изменения системы пенсионного обеспечения. Ранее размер выплат зависел от уровня дохода гражданина его трудового стажа. Лицо не имело права решать, куда направить средства, перечисляемые работодателем. Весь доход переводился в ПФР и распределялся в соответствии с указаниями правительства РФ.

Обратите внимание: В 2002 году граждане получили право самостоятельно выбирать, хотят ли они повысить размер накоплений. За этот промежуток времени происходило активное формирование негосударственных пенсионных организаций. Рост вкладчиков наблюдается в 2010–2012 годах. В этот период лица узнали о возможности перевода средств в негосударственные пенсионные фонды.

После 2008 года экономика находилась в состоянии кризиса. Он коснулся и пенсионной системы. Возникла нехватка средств, препятствующая выполнению обязательств перед гражданами, находящимися на заслуженном отдыхе. Потребовалось искать новые источники для пополнения фонда. Правительство РФ предпринимало все действия для того, чтобы сохранить государственный бюджет. В результате был принят закон о введении моратория на формирование накопительной части пенсии. Изначально он продлился всего один год. Однако в последующем в нормативно-правовой акт были внесены изменения, которые повлекли за собой продление принятого решения. В 2022 году период продлили до конца 2022 года. Однако затем нормативно-правовой акт претерпел внеочередные коррективы. В прошлом году произошло продление моратория до конца 2022 года.

Дмитрий Дризе — о заморозке накопительной части пенсии

Дмитрий Дризе — о заморозке накопительной части пенсии

Если бы существовала и дальше накопительная пенсия в существующем формате, то правительство регулярно из федерального бюджета направляло бы трансферт Пенсионному фонду на покрытия изъятых средств, на формирование накопительной части пенсии. Этот дефицит возник еще в 2002 году, когда была сформирована тогдашняя пенсионная система России. Все средства, которые мы получаем в виде нашей заработной платы, страхуются Пенсионным фондом».

В финансово-экономическом обосновании законопроекта отмечается, что очередная заморозка накопительной части пенсии позволит в 2023 году сэкономить бюджету больше 650 млрд руб. При этом отказаться от практики постоянного продления моратория призывают и в Торгово-промышленной палате. В свою очередь, Минфин разработал законопроект, по которому граждане смогут добровольно формировать накопительную часть пенсии.

Разговоры о создании нового инструмента ведутся с 2014 года, отмечает президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов России Константин Угрюмов. А без этого у людей нет особых возможностей приумножить накопления.

«Взаимосвязи между прекращением уплаты взносов в накопительную часть пенсии и рисками неполучения пенсии в будущем просто не существует — это абсолютно разные системы.

Тут скорее надо говорить о том, что уже перечисленные деньги только инвестируются, притока нет, надо с этим что-то делать, переводить это в собственность граждан, и давать им возможность копить самим, предоставляя от государства определенные льготы. К сожалению, остановить взносы остановили, а пять лет уже не принимается никаких действий, чтобы продолжать накопительный компонент. Он существует во всех нормальных пенсионных системах. У нас сегодня одни только разговоры и названия. Никто конкретных законопроектов не видел. Они обсуждаются кулуарно, без участия рынка»,— заключает Угрюмов.

Сейчас законопроект Минфина о добровольной системе накопительных пенсий находится на стадии межведомственного согласования. Публично его планируют представить в следующем году.

Владислав Викторов

Фото 1

Мораторий 2022 г.

Ассоциация НПФ вносила предложение разморозить накопительную часть пенсий граждан, но с сокращением соответствующего процента. По мнению организации, благодаря этому не только лицам, кому положена выплата накопительной части пенсии, перечислили бы деньги. Это могло помочь сбалансировать систему распределения, не разрушая накопительные пенсии в целом.

Предложение было поддержано Министерством экономического развития, и в 2022 году этой структурой было предложено реформировать систему и снова дать возможность гражданам формировать собственные пенсионные средства. При этом предполагалось следующее:

  • самостоятельное перечисление денег из заработной платы непосредственно в НПФ;
  • средства, которые платит работодатель, направлять в ПФР.

Однако Правительство не «услышало» доводов Минфина, и процент накопительной части пенсии так и остался в «замороженном» виде. Существует мнение, что Правительство не откажется от подобной меры до тех пор, пока не будут найдены иные возможности уменьшения издержек государственного бюджета.

Влияние моратория на величину будущей пенсии

Мораторий на накопительную часть пенсии, безусловно, отразился на объемах пособий. Нынешняя ситуация выглядит следующим образом.

  1. До введения данной меры денежные средства граждане могли размещать в НПФ, то есть инвестировать их в различные проекты.
  2. Прибыль от этих финансовых операций зависит от разных факторов, в том числе и от профессионализма сотрудников НПФ.
  3. После моратория доходность приближается к нулевой отметке. А если принять во внимание уровень инфляции в России, то результат вложений в НПФ может оказаться даже со знаком минус.

Таким образом, если мораторий на накопительную часть пенсии будет продлеваться в дальнейшем, это может существенно подорвать и без того небольшой процент доверия к Правительству со стороны граждан. Кроме того, дополнительные сложности рискуют возникнуть также на финансовом рынке внутри страны.

Быть или не быть накоплениям в пенсии

Пособие, согласно очередной пенсионной реформе, должно состоять из нескольких компонентов:

  • базовой;
  • страховой;
  • накопительной.

Последняя должна была формироваться из личных сбережений граждан. Однако ввиду последних изменений в экономике страны изменилась и государственная финансовая политика.

Накопительная часть должна образовываться с учетом периода работы будущего пенсионера и объема его зарплаты. От данных параметров зависит объем отчислений, отправленных на персонифицированный счет человека.

Использовать такие сбережения теоретически допускается различными методами:

  1. Первый — перенаправление образовавшихся на счете денег путем перечисления в НПФ. Последний может приумножить полученные деньги. Для чего управляющая организация устанавливает проценты, предлагаемые за размещение и управление финансами. Отдельные НПФ предлагают доверительное управление сбережениями посредством вложения их в ипотечные, ценные бумаги, а также в различные облигации.
  2. Кроме того, такое пособие можно получать долями ежемесячно или же единоразово, если суммы накоплений незначительны.
  3. Также средства из ПФР можно перечислять на улучшение жилищных условий или лечение.
Внимание. Средства материнского капитала женщина, владеющая сертификатом МСК, все еще вправе перечислить в счет будущей накопительной части пенсии.

Но вот воспользоваться этими деньгами до 2022 г. она не сможет. Мораторий о заморозке накопительной части пенсии продлен до 2022 г.

Где хранится накопительная часть пенсии?

Как известно, гражданин мог сам решать, где хранить эти сбережения. Возможны два варианта.

  • В Пенсионном фонде. По умолчанию все средства, которые перечисляет работодатель, направляются именно туда. Затем, если гражданин не выразил желания перевести свои сбережения в Негосударственный пенсионный фонд, их отдают на управление во Внешэкономбанк. Узнать, как на текущий момент обстоят дела с накопительной частью вашей пенсии, можно удаленно на сайте Госуслуги, а также в офисе Пенсионного фонда или многофункциональном центре.
  • Альтернативный вариант – перевести сбережения в Негосударственный пенсионный фонд. В этом случае управляющая компания будет инвестировать деньги своих клиентов, приумножая их накопительную часть пенсии. В этом случае размер сбережений нужно узнавать непосредственно в этой организации. Как правило, доходность подобных компаний значительно выше, чем у государственных, однако и возможных рисков никто не отменял.

Как можно использовать деньги накопительной пенсии

Несмотря на то, что средства «заморожены», каждый человек, который делал такие отчисления, имеет право как использовать их при соблюдении ряда условий, так и продолжать пополнять. Существуют установленные законом способы увеличить с помощью накоплений свою будущую пенсию.

Инвестиционный доход

Им можно воспользоваться, если средства «лежат» в государственном и негосударственном РФ. При этом сам фонд выступает страховщиком, то есть гарантирует, что вложенные, например, в акции или облигации деньги никуда не исчезнут, а доход, полученный от вложений, приплюсуется к накоплениям.

Добровольные взносы

Работающий человек или пенсионер может пополнять свою «копилку» самостоятельно, например, используя программу государственного софинансирования или регулярно делая взносы в выбранной им сумме. В качестве взноса можно использовать и материнский капитал: его разрешено перечислить в счет «накоплений» в полном объеме.

Такими вложениями можно увеличить средства на личном счету, а потом получать их от государства обратно в качестве ежемесячной надбавки к пенсии. Другой вариант ― запросить все деньги сразу, и это возможно сделать при соблюдении ряда условий.

Деньги можно запросить одной выплатой

О заморозке накоплений

Пенсионная система образца 2002 года просуществовала до 2014 года. Еще в 2013-м был принят закон (400-ФЗ), который описывает действующую на данный момент пенсионную систему. Если раньше взносы копились на ИЛС в денежном виде, то сейчас – в виде баллов, а требования к минимальному стажу и числу пенсионных баллов для выхода на пенсию растут каждый год.

Вместе с тем, еще в 2014 году было принято решение не перечислять 6% от зарплат россиян в счет пенсионных накоплений. Уже тогда стало ясно, что бюджет ПФР не справляется с нагрузкой, в нем рос дефицит, поэтому все 26% (по факту – 22%) страховых пенсионных взносов с тех пор перечисляют на страховую часть пенсии.

Что интересно, изначально это предполагалось как временное решение – в действующей пенсионной системе (образца 2022 года) заложена возможность выбирать, перечислять 6% на накопления или на страховую часть пенсии (то есть, на баллы). Но по факту каждый год в декабре президент России подписывает закон, продлевающий мораторий (он же – «заморозка») на формирование накопительной пенсии.

На данный момент накопительная пенсия однозначно не будет формироваться до конца 2023 года – потому что это имеет непосредственное отношение к бюджету, а он формируется сразу на трехлетний период.

Однако заморозка касается только перечисления новых взносов из зарплат работников за счет общего тарифа в размере 22%. Другими словами, если работник (или его работодатель за свой счет) решит перечислять на накопительную часть пенсии дополнительные взносы, это не запрещено – только это не отменяет обязанности уплатить 22% в ПФР. Но так как налоговая нагрузка на зарплаты россиян и так доходит до 40%, а зарплаты не очень высокие, такой вариант не пользуется широкой популярностью.

Тем не менее, иногда в этом есть смысл. До 2022 года россияне могли добровольно вступить в программу государственного софинансирования пенсионных накоплений. Работает она так:

  • застрахованный человек делает добровольный взнос на пенсионные накопления в размере от 2 до 12 тысяч рублей в год;
  • государство удваивает внесенную сумму (то есть, добавляет столько же, сколько внес гражданин);
  • программа действует в течение 10 лет.

Соответственно, эта программа действует по-прежнему, и заморозка на нее не повлияла.

Кроме того, ГУК ВЭБ.РФ и НПФ используют накопления для инвестирования в надежные проекты, и регулярно получают инвестиционный доход, который раз в 5 лет присоединяется к сумме накоплений.

Таким образом, понятие заморозки пенсионных накоплений касается лишь «дробления» общего тарифа страхового взноса на страховую и накопительную части – за всех застрахованных работодатели должны уплачивать взносы в полном объеме (22% на ОПС или по льготной ставке). Но делать взносы добровольно или пополнять накопления за счет инвестиционного дохода не запрещено.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://yasno.anews.com/biznes/93555105-chto-znachit-zamorozili-kuda-delisy-vashi-pensionnye-nakoplenija.html
  • https://lgoty-vsem.ru/pensiya/pensionnaya-reforma/zamorozka-nakopitelnoy-chasti-pensii.html
  • https://ptoday.ru/novosti-i-sobytiya/nakopitelnuyu-pensiyu-zamorozili-do-2023-goda/
  • https://liga-lift.ru/pensiya/chto-znachit-zamorozit-nakopitelnuyu-chast-pensii.html
  • https://pf-rf.ru/pensiya/zamorozka-nakopitelnoj-chasti-pensii/
  • https://www.kommersant.ru/doc/4541255
  • https://businessman.ru/moratoriy-na-nakopitelnuyu-chast-pensii-chto-oznachaet-zamorozka-nakopitelnoy-chasti-pensii.html
  • https://businessman.ru/zamorozka-nakopitelnoy-chasti-pensii-v-chem-smyisl-i-posledstviya.html
  • https://www.osnmedia.ru/obshhestvo/kak-poluchit-nakopitelnuyu-chast-pensii-srazu-instruktsiya-dlya-pensionera/
  • https://bankstoday.net/last-articles/v-rossii-s-2014-goda-zamorozhena-nakopitelnaya-pensiya-obyasnyaem-dostupnym-yazykom-chto-eto-znachit-na-samom-dele
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий