Ипотека до брака материнский капитал

 

Расскажем, как делится ипотека, полученная до брака между супругами. Обсудим случаи с участием маткапитала, долями и судебную практику. Рассмотрим нюансы. Как разделить ипотеку на квартиру в случае развода: как делить ипотеку, личная и совместная собственность, или как разделить жилье, купленное до брака, развод, ипотека и материнский капитал, совместно нажитая в «гражданском» браке

Ипотека и материнский капитал после расторжения брака

Как показывает практика, при разводе ипотеку, оформленную с привлечением средств материнского капитала, лучше всего полностью загасить, поскольку прекращение долговых обязательств и снятие обременения с залогового имущества избавит бывших супругов и родителей совместных детей, от лишних проблем. Снятие обременения дает возможность продать жилье и в дальнейшем раз и навсегда решить вопрос по раздельному проживанию. Однако, в реалиях нашей жизни все не так радужно: в большинстве случаев расторжения брака ипотечное жилье, купленное за счет средств материнского капитала, остается в залоге у банковской организации ввиду недостаточности у заемщика средств на погашение кредита. В этом случае есть несколько вариантов решения проблемы:

  • в рамках проведения бракоразводного процесса в суде поставить вопрос о разделении между бывшими супругами ипотечного кредита ввиду развода, необходимо будет составить новый график платежей на основании обоюдного решения по погашению обязательств;
  • обратиться в банковскую организацию, где оформлялось ипотечное кредитование, с заявлением о предоставлении двух кредитных продуктов обоим супругам в целях погашения ипотеки, в общей сумме, равной остатку долга: в результате ипотечный кредит будет погашен, а оба супруга будут нести в равных правах ответственность в случае неисполнения обязательств;
  • продолжить процедуру погашения ипотечного долга по договоренности обеих сторон, без постановки вопроса о разделе жилья.

Можно ли получить ипотеку до брака с использованием материнского капитала

По закону ипотека до брака с материнским капиталом возможна, но при соблюдении определенных условий. Вы можете реализовать этот вид господдержки двумя способами:

  1. Внести в качестве первоначального платежа по новому кредитному соглашению;
  2. Использовать как досрочное погашение уже существующего займа.

Рекомендуемые статьи: Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Досрочное погашение ипотеки материнским капиталом

Независимо от выбранного способа нужно соблюсти главное требование – обеспечить детей жилплощадью официально. Оптимальный вариант – использовать капитал в качестве первого взноса. Тогда жильё можно оформить в долевую собственность, предоставив каждому ребенку по доле.

Если приобретается квартира до брака в ипотеку с материнским капиталом, нужно учитывать положения федерального закона №256-ФЗ (скачать текст статьи 7 в word). Здесь говорится, что лица, получившие сертификат, могут распоряжаться средствами для улучшения жилищных условий. Однако просто погасить кредит сожителя не получится. Важно чтобы деньги тратились в интересах детей, либо придется сначала зарегистрировать брак, а затем погашать ссуду.

Развод, ипотека и материнский капитал

Процесс раздела недвижимости значительно усложняется, если для погашения ипотеки использовался материнский капитал.

Материнский капитал — единовременная субсидия, выплачиваемая государством для поддержки семей, в которых воспитывается двое и более детей. На сегодняшний день размер маткапитала составляет 453 026 руб., и потрачен он может быть, в частности, для погашения долга по ипотеке.

Важный нюанс — квартира, приобретаемая с использованием маткапитала, обязательно должна быть оформлена в общее владение всех членов семьи, включая оформление жилья на детей (соответственно, если детей двое, каждому собственнику будет принадлежать 25%). Это накладывает определенные ограничения.

Если ипотека выплачена, после развода экс-муж может претендовать на свою долю, но получить ее в финансовом эквиваленте очень сложно.

Во-первых, квартиру можно продать только с согласия бывшей жены (если дети остались с ней) и органов опеки, так как продажа недвижимости будет затрагивать права детей и может повлечь ухудшение условий их проживания.

Во-вторых, если муж является собственником четверти жилплощади, он может ограничить вселение в квартиру посторонних, даже если сам не проживает с бывшей семьей. Соответственно, без письменного согласия экс-мужа заселение или прописка в квартире кого-либо невозможна.

В-третьих, мужчина может отказаться от своей доли недвижимости в пользу детей в счет погашения алиментов.
Важный нюанс — подобное волеизъявление необходимо должным образом оформить, чтобы в итоге отец семейства оказался в глазах закона злостным неплательщиком. Для этого право собственности следует оформлять именно на детей, а с бывшей супругой подписывать алиментное соглашение, закрепляющее согласие обеих сторон на такой способ уплаты алиментов.

Если долг за жилье не погашен, то пара, взявшая заем и использовавшая для его частичного погашения маткапитал, обязана остаток долга также выплатить совместно. Однако, несмотря на то, то долг выплачивался 50 на 50, родители в итоге имеют право не на половину, а на четверть недвижимости (если детей больше двух, то доля уменьшается).

В практике также достаточно часто встречаются ситуации, когда один из супругов отказывается платить взносы и требует свою долю. В этом случае банком может быть принято решение о расторжении ипотечного договора и продажи квартиры. Следует учитывать, что стоимость квартиры будет ниже рыночной, а после погашения долга банку экс-супруги получат на руки сумму еще меньше.

Оптимальный вариант при разделе залогового жилья, в которое уже был вложен маткапитал — досрочное погашение долга банку, оформление права совместной собственности и последующая продажа недвижимости (с согласия органов опеки).

В этом случае каждая сторона получит справедливое возмещение вложенных средств и сохранит нормальные условия для жизни детей.

Если же экс-супруг окажется недобросовестным заемщиком и перестанет выплачивать присужденную ему часть долга, то после полной оплаты суммы второй супруг может правомерно взыскать невыплаченную им часть суммы в судебном порядке.

Как правильно оформить ипотеку под материнский капитал

Материнский капитал невозможно потратить на любые нужды, не предусмотренные законом. Следует отметить, что в начале запуска программы деньги материнского капитала многими нерадивыми родителями воспринимались как просто «подарок» от государства, который можно потратить. Однако система рычагов, установленных государственной программой разъяснила механизм получения и осваивания денежных средств. По состоянию на сегодня, начиная с момента открытия государственной программы, около 60% молодых семей воспользовались материнским капиталом именно с целью погашения кредита (ипотеки).

Как переоформить ипотеку и недвижимость на двоих после регистрации отношений

Приступая к процедуре, следует учитывать, что кредит еще выплачивается, а недвижимость находится в залоге у банка. Когда ссуда уже погашена, правила переоформления квартиры будут отличаться. Если муж взял ипотеку до брака, после регистрации отношений допускается смена созаемщиков. Для этого нужно:

  • собрать документы на нового солидарного заемщика;
  • подать бумаги и заявление на смену в банк;
  • получить новый договор или доп. соглашение к нему.

В пакет документации должно входить свидетельство о регистрации брачного союза. Также финансовая организация будет проверять платежеспособность нового заемщика. Если действует ипотека до и после брака, оформив развод можно вывести созаемщика из договора (скачать образец заявления).

Отношения между супругами в части погашения кредита за недвижимость лучше оформить в брачном договоре. Предоставив его в банк, вы сможете переоформить ссуду согласно положениям такого соглашения. Однако документ нужно составлять по правилам, обозначенным в законе.

Допускается и смена вида собственности. Если муж брал ипотеку до брака, а солидарным заемщиком выступала его будущая супруга, жильё оформлялось в долевую собственность. После регистрации отношений следует переоформить его на совместный вид собственности.

Заявление, поданное кредитору, рассматривается 10 дней. Затем банк выносит решение:

  1. Ответ положительный – нужно внести изменения в кредитное соглашение и зарегистрировать их.
  2. Ответ отрицательный – можно повторно обратиться в банк или подать жалобу в судебные органы.

В любом случае потребуется веская причина для переоформления ссуды и квартиры (регистрация отношений и улучшение платежеспособности пары).

Фото 1

Судебная практика по разделу кредита

Бывшие супруги не могут добиться согласия при разделе имущества – придется изучать судебную практику по ипотеке до брака при разводе, а затем готовить иск. Каждая ситуация будет рассматриваться индивидуально, исходя из положения мужа и жены, а также состояния кредита. Не меняется только процедура рассмотрения спора:

  • в районное отделение суда (по месту регистрации квартиры) подается исковое заявление;
  • к иску прикладывают бумаги, доказывающие позиции истца и ответчика;
  • в назначенный день проводится судебное заседание, в котором нужно принять участие.

Если получена ипотека до брака и выплачена в браке, в качестве доказательств каждая сторона предъявляет чеки, квитанции и прочие подтверждения внесения платежей по кредиту. Именно эти материалы являются наиболее весомыми при вынесении решения. Судебная практика показывает, что судья учитывает не только данные обстоятельства:

  • жена взяла ипотеку до брака и внесла первый взнос – дополнительное преимущество за ней;
  • берется в расчет вовлеченность второго супруга в погашение задолженности (как часто и в каких объемах он вносил деньги);
  • смотрят и на источники для оплаты кредита (доходы мужа и жены, материнский капитал и прочее);
  • сказывается на решении и наличие детей несовершеннолетнего возраста, а также возможность разделения долга.

Но наибольшее значение, если ипотека до регистрации брака получена, имеет отсутствие возражений у залогодержателя. Третьей стороной в процессе, если ссуда еще не выплачена, будет выступать финансовая организация, где оформлен заём.

Личная и совместная собственность, или как разделить жилье, купленное до брака

Нередки ситуации, когда вступая в брак, один из молодоженов уже имеет жилье, купленное в ипотеку. В этом случае следует понимать, что при разводе такая недвижимость совместно нажитым имуществом являться не будет.

Однако муж или жена заемщика может претендовать на половину суммы, выплаченной банку уже после заключения брака.

Чтобы избежать недоразумений и сложностей при разделе имущества, заемщику необходимо уведомить банк о вступлении в брак и включить супруга в состав поручителей по кредиту. Права собственности на жилье он от этого не приобретет, но ответственность по кредиту будет нести наравне с мужем или женой.

Если один из супругов сможет доказать, что вносил часть платежей из собственных средств (унаследованных, подаренных или полученных в результате продажи квартиры купленной до брака), то он автоматически может претендовать на увеличение своей доли в квартире пропорционально внесенным средствам.

Например, первый взнос на новую квартиру был сделан из средств, вырученных при продаже жилья одного из супругов. В этом случае доля супруга, внесшего первоначальную сумму, в новом жилье будет не 50%, а больше ровно на ту часть, которую составит сумма первого взноса.

Материнский капитал и ипотека: разбираем нестандартные ситуации

Но стоит отметить, что какой бы не была причина отказа, можно отстаивать свои права: «Факт отказа не является критическим и может быть обжалован в вышестоящий орган Пенсионного фонда Российской Федерации или в установленном порядке в суд», — отмечает Алексей Ситишев (ЮниКредит Банк). Если заемщик сумеет доказать свою правоту и право на использование материнского капитала, деньги в банк обязательно поступят.

Использование материнского капитала созаемщиком при ипотеке

Законом Российской Федерации предусмотрено, что целевые средства, выделенные государством при рождении второго ребенка, разрешено использовать по достижении ребенком трехлетнего возраста. Но существует уточнение к закону, что можно погасить ипотечный заем материнским капиталом, если ребенку нету 3 лет.

На каких условиях заключается брачное соглашение при жилищном кредитовании неженатых людей

Перед заключением такого соглашения следует изучить положения Семейного кодекса (статьи 40-44 (скачать в word).

Составляют брачный договор при ипотеке до брака в письменном виде. Его придется заверить у нотариуса после оформления, чтобы он вступил в силу. В документе определяется форма собственности (долевая, совместная и т.д.), порядок разделения при разводе и другие нюансы.

Заключить соглашение можно, только если имеется намерение вступить в союз. При этом оба супруга должны быть дееспособными. В самом документе определяются исключительно имущественные и финансовые отношения. Соглашение оформляется на конкретный срок, либо может быть бессрочным.

По общему правилу брачный договор на ипотеку взятую до брака описывает условия предполагаемого раздела имущества. Поэтому необходимо избегать двусмысленных формулировок. На основании такого соглашения банк будет решать вопрос о выдаче кредита. Регистрация недвижимости тоже проводится в соответствии с положениями этого документа.

Перед составлением желательно изучить образец брачного договора при ипотеке до брака или обратиться к юристу. Если соглашение оформляют только для урегулирования вопросов получения кредита на недвижимость, в нем нужно отразить следующие моменты:

  • какова доля каждого солидарного заемщика в первом взносе (если таковой вносится при получении ссуды);
  • объем обязательств по внесению ежемесячного платежа (размеры в процентах или точные суммы);
  • какие обязанности будут у сторон соглашения по улучшению условий проживания (ремонт, реконструкция и т.д.);
  • ответственность супругов при невыполнении обязательств (просрочка платежа, отказ от внесения средств и прочее);
  • как будет делиться совместно нажитое имущество при ипотеке до брака (желательно привязать варианты раздела к причине расторжения брачного союза);
  • изменение долей и распределение жилплощади при погашении кредита средствами мат. капитала.

Если не обозначить такие моменты, недвижимость, приобретенная одним из будущих супругов, будет считаться его личным имуществом. Чтобы получить долю в нем, придется потрудиться.

Хотите, чтобы раздел ипотеки до брака проходил без таких осложнений – оформите договор. Еще его заключают, если:

  • один супруг против приобретения имущества в кредит;
  • оплачивать ссуду будут, в том числе, родители молодой пары;
  • у мужа или жены имеются негативные отметки в кредитной истории;
  • жилой объект не будет использован в жизни семейной пары.

С данным соглашением ипотека до брака при разводе делится согласно условиям этого документа. Поэтому юристы рекомендуют оформлять его в любом случае.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://pravovedus.ru/practical-law/civil/kak-delitsya-ipoteka-s-materinskim-kapitalom-pri-razvode/
  • https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/njuansy-oformlenija-ipoteki-do-braka-razdel-matkapital-sudebnaja-praktika.html
  • https://myestate.club/razdel/kak-razdelit-ipoteku-na-kvartiru-v-sl.html
  • https://yrokurista.ru/nalogovoe-pravo/mozhet-li-suprug-vzyat-ipoteku-pod-materinskij-kapital
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий