Ипотека с господдержкой сбербанка

Возможность приобрести достойную квартиру по сниженной цене в кредит сегодня есть не у каждого гражданина, но ипотека с господдержкой в Сбербанке может помочь: Портал юридической поддержки населения. Что дает господдержка заемщикам Сбербанка. Виды ипотечных программ с господдержкой, краткий обзор их условий. Преимущества и ограничения в использовании спецпрограмм.

Сроки программы

Хочется успокоить тех, кто ещё не успел приобрести ипотечное жильё на первичном рынке: Сбербанк продолжит выдавать кредиты в рамках госпрограммы по субсидированию ипотеки до 1 марта 2022 года. Более того, с 17 июля 2022 года Сбербанк уменьшил процентную ставку по кредиту на 0,5%, предложив заёмщику 11,4% годовых.

Что необходимо сделать для получения ипотеки с господдержкой

Для участия в данной программе помощи семьям с рожденными 2-м и 3-м детьми прежде всего нужно внимательно изучить все необходимые требования к заемщику и созаемщикам. Узнать эту информацию возможно на нашем сайте или непосредственно у специалиста в отделении. После изучения всех критериев и требований, предъявляемых банком к стороне заемщика, можно переходить к подаче заявки. Перед этим нужно собрать полный пакет запрашиваемых документов для заемщика и каждого из созаемщиков. Позаботьтесь о достоверности и актуальности предоставляемой в бумагах информации.

Затем можно направляться в Сбербанк и подавать заявку. При получении ипотеки с государственной поддержкой заявка в обязательном порядке подается в отделении банка. Срок рассмотрения заявки составляет 2–5 рабочих дней – это зависит от отдельно взятого клиента. На срок рассмотрения влияет количество созаемщиков, предоставляемых документов и индивидуальных критериев, что попадают во внимание банка. После одобрения заявки заемщик будет оповещен для возвращения в отделение и подписания договора ипотечного кредитования. Как правило, клиенту требуется подписать копии трех документов:

• ипотечного кредитного договора;
• договора о залоге приобретаемого жилого недвижимого имущества банку на период выплаты ипотеки;
• утвержденного графика платежей.

После этого необходимо оплатить первоначальный взнос за счет личных денежных средств заемщика – сделать это можно как наличным, так и безналичным способами. Следом можно отправляться регистрировать только что оформленную сделку в регистрирующем органе. Далее банк уже безналичным путем переводит на счет застройщика оставшуюся для полной оплаты недвижимости сумму. На этом этапе ипотека считается полученной, и теперь клиент, согласно графику платежей, будет возвращать заемную сумму банку. Ипотечный кредит выдается единоразово, и никаких частичных перечислений не предусмотрено. Также можно погашать задолженность перед Сбербанком досрочно – это делается после написания соответствующего заявления в отделении банка, и никаких комиссий или пеней не взимается.

Использование материнского капитала

На основании законодательства клиент имеет возможность использовать материнский капитал для приобретения жилой недвижимости. Использовать его можно двумя путями: для оплаты первоначального взноса и для погашения задолженности. Внесенные изменения позволяют использовать эти средства сразу же, как 2-й или 3-й ребенок появились на свет, а не дожидаться их трехлетнего возраста, что было обязательным требованием до внесения изменений в закон. Подобные возможности – средства материнского капитала и пониженные проценты за счет субсидирования государством – совокупно позволяют существенно уменьшить финансовую нагрузку на семьи, где родился 2-й или 3-й ребенок.

Для использования средств материнского капитала в качестве первоначального взноса необходимо получить справку из ПФР об имеющейся на счету заемщика/созаемщика соответствующей суммы (или ее части) для совершения желаемой операции. То же самое нужно сделать и при желании погасить материнским капиталом часть или остаток ипотечного кредита. После получения запрашиваемой справки нужно написать заявление о переводе всей суммы денег или ее части с личного счета в Пенсионном Фонде на счет погашения в банке. В течение нескольких рабочих дней операция по переводу будет совершена. В банке можно получить подтверждение о ее успешном завершении.

Важные моменты

Однако есть некоторые нюансы у ипотеки от Сбербанка, предполагающей государственное субсидирование. Одним из таких нюансов является обязательное страхование приобретаемого недвижимого жилого имущества. Приобретаемое жилье должно быть застраховано хотя бы на период господдержки. Дальнейшее продление страховки – уже на усмотрение самого заемщика. Это делается для большей уверенности в защите имущества. Сумма страховых выплат рассчитывается, исходя из стоимости жилого имущества, потому узнать более подробные данные можно уже непосредственно у сотрудника банка, который будет курировать вашу заявку на ипотечное кредитование.

Должное внимание необходимо уделить и покупке жилья у застройщика. Дело в том, что эта программа, в первую очередь, рассчитана именно на покупку нового жилья, а уже потом – как инструмент рефинансирования и понижения процентной ставки по уже действующей ипотеке. В первом случае (при удовлетворении всех условий и требований) – банк без каких-либо накладок выдаст заемные средства на приобретение жилья, во втором же – нужно будет рассчитать целесообразность рефинансирования (потому как если проценты по существующему ипотечному кредиту уже выплачены полностью или хотя бы в достаточной мере, то понижение процентной ставки уже не будет иметь желаемый эффект).

Дополнительные преимущества

Особенностью программы покупки строящегося жилья с государственной поддержкой является возможность особого порядка выдачи кредита: зачисление на счет продавца в 2 этапа:

• Первая часть зачисляется после регистрации договора долевого участия в Росреестре. Это гарантия для продавца в покупке квартиры.
• Вторая часть зачисляется после сдачи дома и передачи квартиры покупателю по акту передачи. Данный срок не может быть более 2 лет с момента выдачи первой части кредита, даже если строительство дома еще не закончено.

Такая схема позволяет заемщикам получать экономию по процентам: начисление процентов производится только на фактическую выданную часть кредита, что позволяет на протяжении 2 лет платить меньшую сумму процентов.

Кому и какое жилье доступно по данной программе?

Оформить кредит на льготных условиях могут только молодые семьи, в которых родился второй или третий ребенок в период с по г. Рожденные малыши должны иметь российское гражданство.

Если в семье двое детей, то они могут выплачивать ипотеку под 6% годовых три года. Для семей с тремя детьми и более, период субсидирования составляет пять лет.

Как получить ипотеку с господдержкой

Если в семье рождается и второй, и третий ребенок в период с 2018 по 2022 год, то продолжительность субсидирования будет 8 лет (3 года на второго ребенка и 5 лет на третьего). После окончания льготного периода устанавливается фиксированная процентная ставка 9,5% годовых.

Сбербанк также может осуществить рефинансирование действующего ипотечного кредита, оформленного на покупку «первички». Но при условии, что он погашался без просрочек и был оформлен более чем шесть месяцев назад.

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• возрастные рамки 21–65 лет (на дату окончания соглашения);
• наличие российского гражданства;
• трудовой стаж на последнем месте работы – от полугода, а общий – от года;
• положительная кредитная история;
• стабильное финансовое состояние.

Выдавая кредит, банк должен быть уверен в своевременности возврата долга. При расчете кредитного лимита учитывается чистый доход клиента. Платеж по ипотеке не должен превышать половину чистого заработка заемщика.

В течение всего срока кредитования жилье должно быть застраховано. Потребуется оплатить и полис личного страхования клиента.

Для оформления кредита заемщик предоставляет следующий пакет документов:

• гражданский паспорт;
• копии свидетельств о рождении детей;
• копию всех страниц трудовой книжки, которую заверил сотрудник отдела кадров;
• справку о доходах за последнее полугодие.

Так как недвижимость покупается у своего застройщика, Сбербанк не запрашивает его документы. Не нужно выполнять и экспертную оценку имущества. Ее стоимость определяет эксперт банка.